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7/31大限在即，不少朋友前来咨询，
问：
是否还有表现优异的万能账户可选？
受预定利率下调影响，许多第一梯队的年金和增额寿所附带的万能账户也难逃此劫。经过我近期的盘点整理，
发现仍有部分万能账户能做到保底3%，
这可不是沧海遗珠。
鉴于很多人对“万能账户”的概念及注意事项不够了解，这里先做个小科普。
1. 万能账户的评选指标
简单来说，余额宝是大家耳熟能详的产品，而“万能账户”可以被视为保险公司版本的余额宝。
其核心特点和区别在于：
1）保底利率
钱放在万能账户里会有收益，这个收益并非固定，保险公司会在公布相应数据。以我自购的华夏万能账户为例，上月结算利率为4.5%。尽管这个月的结算利率可能会有所变动，但不管怎么变，保底收益是绝对不会低于合同约定的最低保证利率。
这个信息是写入保险合同的。在未来银行利率大概率持续走低的趋势下，万能账户的收益也会逐年下行。在选择万能账户时，建议优先选择保底收益高的产品。目前，3%已是最高点。
2）进出手续费
资金进入和离开万能账户是需要支付手续费的。主要有三种资金进入方式：趸交、追加和转入。这三种方式在资金“进”万能账户时，会收取一笔手续费，通常在1%-3%之间。从万能账户中取钱也需要支付手续费。通常前5年手续费相对较高，从第6年开始逐渐减少或不再收取。
3）取款限制
取款限制主要遵循相关行业的规定及保险公司的策略。以年金险为例，搭配的万能账户一般有20%的取款限制。选择时要注意的是，即便是不限额取款，这种条件也并不一定会在合同中明确写出。
2. 保底3%，我推荐这几款万能账户
首先需明确一点：万能账户通常作为主险的一个附加产品。选择时需考虑主险的优劣。下面列出几款表现优异的万能账户及其特点。
(此处列举具体产品并详述其特点)