CRS和ATM到底有啥不一样你必须知道的金融知识
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大家好啊我是你们的老朋友，一个在金融圈摸爬滚打多年的老司机今天咱们要聊的话题，可是关乎咱们每个人钱包的”秘密武器”——CRS和ATM这两个词，听着是不是有点儿专业，甚至有点儿让人摸不着头脑别急，别慌，今天我就用最接地气、最通俗易懂的方式，把这两个金融界的”大佬”给扒个底朝天，让你彻底明白它们到底有啥不一样，为啥你天天打交道的东西，背后却藏着这么多门道
说到这个话题啊，那可是大有来头近年来，随着全球金融监管的日益严格，
CRS：全球税务透明的”大管家”
这个概念就像雨后春笋一样冒了出来，而ATM作为咱们日常生活中最常见的金融工具之一，也因其便捷性成为了大家关注的焦点这两个东西，一个关乎全球税务透明，一个关乎咱们日常取钱方便，看似八竿子打不着的两码事，却因为金融科技的飞速发展，产生了千丝万缕的联系
记得去年我有个朋友，就是因为对CRS一知半解，结果被银行问得哑口无言，差点儿以为自己的资产要被全球曝光了似的其实啊，这事儿吧，说复杂也复杂，说简单也简单今天，我就想把CRS和ATM的区别、联系以及它们背后的金融逻辑，用最直白的方式讲给你听不管你是金融小白，还是资深玩家，相信我，读完这篇文章，你一定会对这两个概念有全新的认识
1. CRS：全球税务透明的”大管家”
说到CRS啊，那可是一个全球性的金融监管项目，全称是”共同申报准则”(Common Reporting Standard)第一次听到这个名字，是不是感觉特别高大上其实啊，简单来说，CRS就是各国税务之间交换税务信息的”通行证”它由经济合作与发展（OECD）制定，旨在解决跨境税源流失的问题
那么，CRS到底是怎么运作的呢让我给你举个例子假设你在A国有个银行账户，但在B国工作，按照国际税收原则，你应该在B国申报你在A国的收入过去由于信息不透明，B国税务很难知道你在A国的具体情况有了CRS，A国的银行就会定期向B国的税务提供你在A国银行账户的税务信息，这样一来，B国就能掌握你在A国的资产情况，从而进行相应的税收管理
CRS的运作，就像一个”大管家”，负责把全球各地的税务信息收集起来，然后按照一定的规则，传递给相应的税务这个过程听起来简单，但背后涉及的技术和规则可是相当复杂的比如，信息传递的安全性问题、个人隐私的保护问题等等，都是CRS需要解决的重要课题
说到这里，不得不提一下CRS的背景其实啊，CRS的推出，跟全球范围内的税源流失问题有着密切的关系过去，由于各国税收不同，加上信息不透明，很多人会利用这一点，在低税区开设银行账户，从而逃避税收这种现象，不仅损害了税收公平，也影响了各国的财政收入为了解决这个问题，CRS应运而生
根据OECD的研究，全球范围内每年约有2万亿美元的税源流失，其中很大一部分是由于跨境银行账户信息不透明造成的CRS的推出，正是为了解决这一难题通过建立全球统一的税务信息交换标准，CRS能够帮助各国税务更有效地打击逃税行为，维护税收公平
那么，CRS对我们普通人来说，到底意味着什么呢其实，影响还是挺大的如果你的资产在外国银行，那么这些信息可能会被交换回你的本国税务这并不是说你在逃税，而是为了确保你在全球范围内的税收都得到了合理的申报CRS的推行，也促使了金融机构加强了对客户税务身份的识别和管理，这样一来，你在开户、交易时，可能会遇到更多的身份验证和税务信息申报要求
这里要特别强调的是，CRS交换的信息主要是账户信息，而不是具体的交易记录也就是说，税务只能知道你在某个银行有多少资产，但不会知道你具体进行了哪些交易这一点，咱们后面还会详细讲到
2. ATM：咱们口袋里的”金融神器”
如果说CRS是金融监管领域的”大管家”，那么ATM就是咱们老百姓口袋里的”金融神器”ATM，全称是Automated Teller Machine，也就是自动取款机这个玩意儿，咱们谁没见过走到哪儿都能看到但你知道吗ATM的发明，可是金融科技发展史上的一个重要里程碑
说到ATM的起源，那得追溯到20世纪60年代当时，的一家银行——Bank of America，为了解决客户排队时间长的问题，发明了世界上第一台ATM这台ATM不仅能够提供取款服务，还能进行存款、转账等操作，大大提高了银行的运营效率，也方便了客户
从那以后，ATM就像雨后春笋一样在全球范围内普及开来根据世界银行的数据，截至2020年，全球ATM的数量已经超过了100万台，这个数字还在不断增长可以说，ATM已经成为现代金融体系中不可或缺的一部分
那么，ATM到底是怎么运作的呢简单来说，ATM的核心是一个计算机系统，它连接着银行的数据库当你插入银行卡，输入密码后，ATM就会通过这个系统验证你的身份，然后根据你的指令进行相应的操作，比如取款、存款、转账等
在这个过程中，ATM的安全性也是至关重要的ATM会通过密码验证来确认你的身份；ATM机本身也配备了各种安全装置，比如监控摄像头、玻璃等；银行还会定期对ATM进行安全检查和维护，确保其正常运行
随着科技的发展，ATM也在不断进化除了传统的取款、存款、转账功能外，现在的ATM还能提供更多服务，比如查询余额、修改密码、购买理财产品等随着移动支付的兴起，ATM的功能也在发生变化比如，有些ATM已经支持通过手机APP进行支付，这样一来，客户可以更加方便地使用各种支付方式
说到这里，不得不提一下ATM在金融科技发展中的地位可以说，ATM是金融科技发展的一个缩影，它代表了从传统金融向现代金融转变的过程在过去，人们取钱必须去银行柜台，效率低、时间成本高；而现在，通过ATM，人们可以随时随地取钱，大大提高了金融服务的便捷性
随着移动支付的兴起，ATM的使用率也在逐渐下降根据储备银行的数据，2020年ATM的交易量比2019年下降了12%这并不是说ATM已经过时了，而是因为移动支付提供了更加便捷的支付方式在偏远地区或者没有智能手机的人群中，ATM仍然是非常重要的金融服务设施
3. CRS与ATM：看似无关，实则有关
前面咱们分别讲了CRS和ATM，现在咱们来谈谈它们之间的关系乍一看，CRS和ATM似乎八竿子打不着，一个关乎全球税务透明，一个关乎咱们日常取钱方便但实际上，它们之间存在着千丝万缕的联系
咱们得明白，CRS和ATM都是金融科技发展的产物CRS的推行，离不开现代信息技术的发展，而ATM的普及，更是现代金融科技的典型代表可以说，CRS和ATM都是金融科技发展的两个重要方面，它们共同推动了现代金融体系的变革
CRS的推行，也对ATM的功能和服务提出了新的要求由于CRS需要金融机构收集和交换客户的税务信息，因此ATM也需要具备相应的功能，比如身份验证、信息采集等这样一来，未来的ATM可能会更加智能化，能够提供更多与税务相关的服务
举个例子，假设你在国外开设了一个银行账户，根据CRS的要求，这家银行需要将你的账户信息交换回你的本国税务在这个过程中，ATM可能会扮演重要的角色比如，银行可以通过ATM收集客户的税务信息，然后通过ATM将这些信息传递给税务
这种设想还处于比较初级的阶段，但可以看出CRS和ATM之间的潜在联系随着金融科技的不断发展，这种联系可能会更加紧密
CRS的推行，也促使了金融机构加强了对客户身份的识别和管理，这反过来又提高了ATM的安全性比如，银行可以通过ATM收集客户的生物识别信息，比如指纹、面部识别等，这样一来，ATM的安全性就会大大提高
说到这里，不得不提一下CRS和ATM在客户体验方面的差异CRS主要关注的是税务信息的透明度，而ATM则更加关注客户的便利性虽然两者看似无关，但实际上都是为了提高金融服务的效率和客户体验
这种差异也带来了挑战比如，如何在保护客户隐私的提高税务信息的透明度如何在提高ATM便利性的确保其安全性这些问题，都需要金融机构在CRS和ATM的融合过程中不断探索和解决
4. 实际案例：CRS如何影响我们的日常生活
理论讲得再多，不如一个实际案例来得直观今天，我就给你讲一个关于CRS的实际案例，看看它是如何影响咱们日常生活的
这个案例发生在我的一位朋友小张身上小张是一名软件工程师，他在工作，但在国内有一个银行账户，用于接收国内的工资和家人的
