随着消费金融公司（消金公司）的角色悄然转变，从单纯向助贷平台批发资金，到亲自下场开展助贷业务，消金行业的创新模式正在不断涌现。
当前，消金公司最流行的模式便是借鉴助贷模式，搭建自有平台。只要风险管理能力跟上，这种模式便能带来盈利空间，同时也能让原有的纯资金业务模式变得更轻，为消金公司的发展打开更多想象。
一些中小消金公司看到行业内平台业务的兴起，尤其是先行者已经取得了显著的表外业务规模，于是加紧行业调研，筹划自己的平台助贷业务。
在消金公司看来，持牌消金行业已经具备了独自运营助贷模式的基础，这包括监管环境、获客能力、运营能力和风控技术等方面。许多消金公司在助贷领域已有多年经验，具备了实操经验，因此开展自营助贷并不困难。关键在于公司战略和领导层的决策，毕竟助贷业务可能带来更多的客户诉求和压力。
现在，不仅是少数几家消金公司在尝试助贷平台业务，越来越多的消金公司纷纷进入这一领域。马上消费金融、中原消费金融、海尔消费金融、湖北消费金融等一批实力较强的消金公司纷纷跟进，助贷平台业务已成为持牌消金行业的重要一环。
这些助贷平台业务，也称为开放平台业务或撮合业务，本质上是为第三方资金机构匹配资产。通过表外助贷和表内自营的展业模式，消金公司丰富了自身的业务结构。
消金公司的表外助贷业务包括纯助贷模式和联合贷模式。通过搭建平台，连接金融机构、消费场景和富裕资金，提供资产和资金的撮合服务，赚取中间业务非息收入。在此模式下，平台业务主体可以是消金公司自己的产品，也可以是关联方的合作产品。为了合规考量，部分消金公司会嵌入关联方品牌落地助贷业务。
在风险收益方面，消金公司的助贷业务与互联网金融助贷平台模式有所不同。大多采用导流分润模式，不对底层资产进行实质兜底，最终风险由底层资产平台承担。
以用户向A消金公司申请借款为例，A公司作为助贷平台进行风控初筛后，如用户未通过自有资金放款条件，便会匹配合作机构进行放款。合作机构可以是金融机构，也可以是助贷平台。在服务流程上，消金公司会明示服务提供方、借款额度、利率和费用等，并为用户提供增值服务。
相较于互联网金融平台的助贷业务，消金公司的助贷模式在获得银行信任方面具有独特优势。当银行资产端准入严格时，会借助消金公司的资产通道对接资产端，衍生出“银行+融担+资产通道+底层资产”的模式。
目前，做得最出色的助贷平台业务是马上消费金融。数年前，其就将业务模式转型为自营+开放平台模式，并通过开放平台业务撬动了近百家资金机构。
行业人士指出，虽然多家消金公司已布局助贷平台业务，但大多在模仿领先者。推动消金公司发力表外助贷业务的因素包括助贷行业监管利好、自身业务扩张、获客效率提升、风控能力提升和业务空间更大等。通过助贷平台模式进行表外扩张还能获得更多非息收入，使消金公司利润来源更加多元。
