
揭秘公积金计算公式:轻松搞懂你的钱怎么算
大家好我是你们的老朋友,今天咱们来聊一个让无数打工人既好奇又有点头疼的话题——《揭秘公积金计算公式:轻松搞懂你的钱怎么算》相信不少朋友每个月都想知道,自己交的这笔钱到底是怎么算的能拿多少能用来干嘛别急,今天我就带你一探究竟,让你彻底明白公积金这事儿
第一章:公积金的前世今生
公积金,全称是住房公积金,听起来是不是有点官方其实它跟我们每个人的钱都息息相关简单来说,就是公司和你个人,每个月都往一个专门的账户里存钱,这个账户就是你的公积金账户公司交的部分和个人交的部分,再加上可能给的补贴,每个月都会增加到这个账户里
公积金这玩意儿,可不是随便哪个都有它最早起源于德国,后来被很多借鉴咱们引入公积金制度,主要是为了解决职工的住房问题想想看,在没有公积金的时候,很多人买房都得掏空六个钱包,压力山大啊有了公积金,每个月存一点,积少成多,压力就小多了
公积金的历史沿革
公积金制度在咱们的发展,其实也挺有意思的1991年,发布《关于城镇住房制度的决定》,首次提出建立住房公积金制度那时候,主要是在一些大城市试点,比如深圳、上海等后来慢慢推广到全国,成为一项基本住房保障制度
我有个朋友,当年在深圳工作,他是第一批参加公积金制度的职工他跟我说,那时候交的公积金比例还很低,一个月也就交个一两百块钱现在想想,那时候能存下钱,真是件不容易的事这也说明了,公积金制度是随着经济发展不断完善的
公积金的作用
公积金的作用,绝不仅仅是用来买房那么简单除了最常见的公积金,其实还有很多用途比如:
– 公积金提取:满足一定条件的话,比如退休、完全丧失劳动能力、出国定居等,都可以提取公积金
– 公积金余额转移:如果你换工作了,公积金账户也可以转移,不用担心钱跟着人走
– 公积金消费:现在很多城市支持用公积金支付房租、装修等,真是方便
别以为公积金就是死钱,它可是流动的,关键时刻能帮大忙
第二章:公积金计算公式大揭秘
好了,重点来了咱们今天要揭秘的就是公积金的计算公式别看公式可能有点复杂,其实拆解开,咱们都能明白公积金的计算,主要涉及三个部分:缴存基数、缴存比例和缴存金额
缴存基数怎么算
缴存基数,简单来说,就是你每个月的工资但可不是你拿到手的工资,而是你税前工资也就是说,你的基本工资、绩效工资、奖金等等,都算在内也不是所有工资都算,比如一些特殊的补贴、津贴,可能就不在缴存基数范围内
我有个同事,工资特别高,他每次交的公积金都特别多他跟我说,其实缴存基数是有上限的,超过这个上限的部分,就不需要交公积金了这个上限,每年都会根据当地的经济水平进行调整比如2023年,深圳的缴存基数上限是3万元,上海是7万元如果你工资特别高,可能每个月交的公积金比例,跟工资低的人是一样的
缴存比例是多少
缴存比例,就是公司和你个人,每个月要交的公积金占缴存基数的百分比这个比例,可不是全国统一的,而是由各省、市根据当地的经济水平自行决定的缴存比例在5%到12%之间公司和你个人的缴存比例,必须是一样的
我有个朋友,在上海工作,他跟我说,上海的公司缴存比例普遍比较高,一般是12%他说,虽然每个月交的公积金比较多,但是买房的时候能贷到的额度也高,所以觉得挺划算的也有公司缴存比例比较低,比如5%或者7%这时候,个人就需要考虑,要不要自己提高缴存比例呢
缴存金额怎么算
缴存金额,就是缴存基数乘以缴存比例,简单吧这里要注意一点,公司和你个人交的金额,可能是不一样的公司交的金额,会比你个人交的金额多一些具体比例,各地规定也不一样
我有个朋友,在一家私企工作,他跟我说,他们公司交的公积金,是个人交的两倍他说,虽然这样公司负担重一些,但是也能吸引到更多的人才毕竟,现在很多年轻人,在选择工作时,都会考虑公司的福利待遇,公积金就是其中之一
实际案例分析
咱们来看一个实际案例假设小王,在上海工作,2023年的月工资是2万元,上海当年的缴存基数上限是7万元,缴存比例是12%,公司交的金额是个人交的两倍
那么,小王的缴存基数就是2万元,因为他的工资没有超过上限缴存金额计算如下:
– 个人缴存金额:2万元 12% = 2400元
– 公司缴存金额:2400元 2 = 4800元
小王每个月,个人账户会增加2400元的公积金,公司账户会增加4800元的公积金一年下来,小王个人账户就能增加2.88万元的公积金,公司账户增加5.76万元
公积金计算公式的变化
需要注意的是,公积金的计算公式并不是一成不变的随着的变化,缴存基数、缴存比例都可能有所调整比如,有的城市可能会根据经济发展,提高缴存基数的上限;有的城市可能会根据职工的收入水平,调整缴存比例
我有个朋友,在杭州工作,他跟我说,杭州的缴存基数上限,每年都会根据当地的经济水平进行调整他说,他刚来杭州的时候,缴存基数上限是5万元,现在已经是7万元了这也说明了,公积金制度是随着经济发展不断完善的
第三章:公积金怎么算
公积金,可以说是公积金最常用的功能之一很多人买房,都会选择公积金,因为利率比商业低,还款压力也小那么,公积金到底怎么算呢
公积金额度怎么算
公积金额度,并不是固定不变的,而是根据多个因素来确定的主要考虑以下几个因素:
1. 公积金缴存额:缴存额越高,额度越高。缴存额越多,能贷到的额度也越高。
2. 公积金缴存年限:缴存年限越长,额度越高。因为缴存年限长,说明你的还款能力更强。
3. 当地:不同城市的公积金不同,有的城市可能会根据当地的经济水平,设定额度的上限。
我有个朋友,在南京工作,他跟我说,南京的公积金额度,是根据缴存额和缴存年限来确定的他说,他每个月缴存公积金3000元,缴存了5年,他最高能贷到50万而他的同事,每个月缴存公积金5000元,缴存了10年,他最高能贷到80万这也说明了,公积金缴存额和缴存年限,对额度的影响很大
公积金利率怎么算
公积金利率,比商业利率低,这也是很多人选择公积金的原因公积金利率,是根据来确定的,每年都会有所调整
我有个朋友,在武汉工作,他跟我说,公积金利率,是根据经济水平来确定的他说,他刚买房的时候,公积金利率是3.25%,现在已经是3.1%了这也说明了,公积金利率,是随着的变化而变化的
公积金年限怎么算
公积金年限,也不是固定不变的,而是根据多个因素来确定的主要考虑以下几个因素:
1. 借款人年龄:年龄越小,年限越长。因为年龄越小,还款时间越长,还款压力也越小。
2. 房屋房龄:房龄越新,年限越长。因为房龄越新,房屋的价值越高,能贷到的额度也越高。
3. 当地:不同城市的公积金不同,有的城市可能会根据当地的经济水平,设定年限的上限。
我有个朋友,在成都工作,他跟我说,成都的公积金年限,是根据借款人年龄和房屋房龄来确定的他说,他今年30岁,买的房子是2010年的,他最高能贷30年而他的同事,今年40岁,买的房子是2000年的,他最高只能贷20年这也说明了,借款人年龄和房屋房龄,对年限的影响很大
实际案例分析
咱们来看一个实际案例假设小李,在杭州工作,今年30岁,每个月缴存公积金5000元,缴存了5年,他想买一套房子,房子是2010年的,他想申请公积金
根据杭州的公积金,他最高能贷到60万因为他的缴存额比较多,缴存年限也比较长,所以能贷到的额度比较高假设他申请了50万的,年限是30年,公积金利率是3.1%
那么,他每个月的还款金额计算如下:
– 每月还款金额 = 金额 月利率 (1 + 月利率)^还款月数
